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Pagos móviles en América Latina

La región latinoamericana se ha postulado como un mercado único para la inclusión de servicios dedicados a los dispositivos móviles. La mayor parte de la población latinoamericana no dispone de una cuenta bancaria, por lo que la implementación de distintas soluciones de pagos móviles resulta más sencilla e impulsa la inclusión financiera. En los últimos meses, los pagos móviles están ganando confianza en estas regiones y van en aumento, algo que beneficia no sólo a los consumidores. Cada vez más pequeñas empresas y comerciantes que sólo aceptaban efectivo, están utilizando sus teléfonos para recibir pagos, lo que les ayuda a aumentar las ventas y a terminar con las largas filas para pagar. Y esto no sólo pasa con el dinero en efectivo, sino también con el plástico.

A nivel regional, hoy en día los países que van por delante con los pagos móviles son Brasil, México y Colombia.

Los bancos también están ejerciendo presión para la expansión del comercio móvil y utilizan las aplicaciones de los teléfonos como canal.

En toda América Latina ya comenzó el impulso de poner un botón “comprar” en los teléfonos y tabletas de los usuarios de aplicaciones y la web.

Los países latinoamericanos pueden convertirse en líderes globales en el uso de Internet y los pagos móviles dentro de los próximos 5 años. América Latina abarca el 10% de los usuarios de telefonía móvil de todo el mundo , lo que lo posiciona como un mercado altamente lucrativo en materia de pagos móviles.

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¿Nuevo operador móvil virtual en México con Televisa?

Televisa trabaja en un proyecto para ingresar al mercado de los operadores móviles virtuales (OMV) en México, mediante un acuerdo con América Móvil para utilizar su infraestructura para ello. Pretende completar su cuádruple play, sumando los servicios móviles a los de TV paga, telefonía y banda ancha fija.

De concretarse el acuerdo, le permitiría ofrecer a Televisa una amplia cobertura. El proyecto incluye también la posibilidad de utilizar la infraestructura móvil de América Móvil para que Sky, el DTH en alianza con DirecTV, pueda lanzar servicios complementarios a la TV paga.

En cinco años toda América Latina será móvil

Según los últimos reportes de movilidad de la compañía Ericsson, la tecnología móvil avanza a tal velocidad que se espera que dentro de 5 años sea algo común en América Latina y el Caribe.

Las subscripciones para smartphones aumentarán el doble y alcanzarán los 603 millones, es decir, el 86% de la población latinoamericana utilizará dicho aparato. Junto con el aumento de smartphones, crecerá el uso de datos. Chile y Venezuela encabezarán la lista con un 73%.

A escala global, Latinoamérica será la segunda región en penetración de teléfonos inteligentes, detrás de Asia Pacífico.

La expansión de las redes (tanto 3G como 4G), la baja de precios de terminales y la aparición de un sinfín de aplicaciones impulsan una mayor adopción de teléfonos inteligentes por parte de los usuarios móviles latinoamericanos.

Además está cambiando el negocio para los operadores móviles, ya que crece la demanda de uso de datos móviles. Y cada año hasta 2020, el tráfico de video móvil crecerá un 55% al año. Este crecimiento es debido al cambio de las preferencias de los usuarios hacia los servicios de video streaming y a la creciente prevalencia de los videos en el contenido online, incluyendo las noticias, la publicidad y las redes sociales.

Adopción de smartphones como % de conexiones

Perú quiere bancarizar al 60% de la población con su solución de dinero móvil

En julio se lanzará finalmente la solución de dinero móvil creada por la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc) en conjunto con organismos como el Ministerio de Finanzas, la Superintendencia de Seguro y los operadores de telefonía móvil Movistar (Telefónica), Claro (América Móvil), Entel y Bitel (Viettel).

La solución tiene por objetivo reducir el porcentaje de ciudadanos no bancarizados, que en Perú se ubica entre el 70 y el 80% y elevar el nivel de bancarización en el Perú de un 20% actual hasta un 50 o 60% en un período de cinco años.

La billetera electrónica peruana será una iniciativa en la que participarán cerca de 35 instituciones financieras del país, que cubren el 90% del territorio nacional, y permitirá eliminar el uso de efectivo. Se está formando una nueva empresa que se llama Pagos Digitales Peruanos.

En una primera etapa se lanzará el servicio de billetera electrónica, que se podrá contratar desde el teléfono celular, sin necesidad de acercarse a una entidad financiera. Con la billetera electrónica se podrá depositar y retirar dinero del celular, realizar transferencias y pagar impuestos y servicios. En una segunda etapa, Asbanc espera incorporar el pago de planillas y jornales de obreros y otros trabajadores, todas transacciones que hasta ahora se realizan por vías informales. También esperan incorporar la posibilidad de hacer compras en los comercios.

La solución utiliza la tecnología USSD, que corre en el 100% de los celulares. En una segunda etapa, tienen previsto el lanzamiento de una aplicación móvil para aquellos usuarios de teléfonos inteligentes.

Actualmente, Brasil es el país más bancarizado de Latinoamérica, seguido por Costa Rica. Ahora la tendencia va más allá de los plásticos de las tarjetas y la tecnología digital va encaminando a la población a tener en sus celulares la capacidad para realizar pagos. Tanto es así que, en países como Dinamarca, a partir de enero de 2016 podrán obligar a los clientes a pagar exclusivamente con tarjeta o teléfono móvil.

El comercio móvil en América Latina

No sólo el uso del móvil está creciendo en Latinoamérica, sino también los pagos a través de dispositivos móviles (transacciones de servicios financieros, pagos de facturas, compras de productos y servicios, envíos y recibos de dinero), por su comodidad, rapidez y la seguridad de no llevar dinero en efectivo en el bolsillo. Los consumidores y comerciantes quieren más soluciones móviles que les hagan la vida más fácil, lo cual también contribuye a impulsar la inclusión financiera en Latinoamérica, donde sólo una minoría de la población tiene cuenta bancaria.

El comercio móvil está creciendo sobre todo en países como Brasil, México y Argentina, por el gran interés que hay en su potencial uso. Los obstáculos a superar son la inseguridad percibida en el sistema por los ciudadanos y que muchos piensan que sólo está dirigido a personas con altos ingresos.

En el caso de Argentina, el uso actual de pagos móviles de bienes y servicios ronda un 21%, pero podría llegar a más del 40%. Las transferencias de dinero y el pago de facturas se realizan de manera móvil en sólo un 5% de los casos y en ambos el potencial de crecimiento es alto: podría llegar al 15% y 17% respectivamente, en el corto plazo. Para México y Brasil, el informe maneja números similares, aunque se destaca que, en ambos países, la posibilidad de crecimiento de los pagos móviles podría llegar al 48% en el corto plazo.

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Las ventajas socioeconómicas de introducir este tipo de servicios en los mercados emergentes son enormes, como un aumento en la actividad económica o la facilidad para los usuarios en las transacciones diarias, especialmente debido a que muchos de estos países sufren de corrupción, pobreza, falta de infraestructura y un comercio insuficiente.

¿Qué países de América Latina cuentan con telefonía móvil más cara y más barata?

Nicaragua, Argentina y Brasil se ubican entre las naciones de América Latina donde más caro resulta usar el teléfono celular, con tarifas de prepago de 0,91, 0,77 y 0,65 dólares por minuto, según el estudio anual del Foro Económico Mundial.

En el estudio Nicaragua aparece como el país latinoamericano con tarifas celulares más caras en la región, mientras que la población de la vecina Costa Rica gasta diez veces menos por el mismo servicio (0,09 dólares por minuto).

Panamá y Paraguay se encuentran entre los países donde la telefonía móvil es más barata, con costos ajustados al poder de compra de la población local de alrededor de 0,22 dólares por minuto.

Aunque los precios se distinguen a lo largo de Latinoamérica, en general, el nivel de competencia es similar, todos tienen más de tres operadoras, portabilidad de números, operadoras virtuales, etc.

¿Por qué sigue vigente el servicio de prepago móvil en México?

La telefonía ha sufrido cambios con la reciente Reforma de Telecomunicaciones en México.

El servicio de prepago ha evolucionado dejando relegado al pospago a un segundo plano (a pesar de que en otros países ha sido diferente).

En México existen unos 102,2 millones de líneas telefónicas, de las cuales el 87% aún cuenta con el servicio de prepago. El gasto promedio en prepago es de 127 pesos al mes y ocho de cada diez usuarios recargan 100 pesos o menos. Los mexicanos prefieren este servicio frente a los planes de renta mensual básicamente porque buscan la forma más sencilla de mantener controlados sus gastos. La tendencia indica que conforme aumenta la edad de la población es más probable que adquiera un plan de renta.

Además, con la Reforma de Telecomunicaciones, el mercado Prepago se ha fortalecido: se han eliminado los cobros de larga distancia, los cobros preferenciales por ser de una u otra compañía y la llegada de los Operadores Virtuales.

Como ventajas del prepago están que por una recarga mínima se otorgan minutos de telefonía, mensajes de texto, servicio de datos y una serie de servicios para mantenerse comunicados sin la necesidad de tener saldo. Además, como en la actualidad los planes de renta no pueden ofrecerse en plazos forzosos, los precios de los equipos resultan similares si los compramos de forma independiente, con la ventaja de que al usarlos en prepago estarán liberados para usarlos con cualquier compañía.

Una desventaja del prepago podría ser que puede ser peligroso en caso de una emergencia en que se necesite llamar más y puede que no se encuentre un lugar para recargar.

En definitiva, el prepago ha evolucionado de forma interesante en México y es una opción bastante viable si se piensa mantener un control mensual de los gastos, ya que la mayoría de las compañías en el país por una recarga de 150 o 200 pesos te ofrecen durante todo un mes redes sociales, whatsapp, navegación en Internet, minutos de llamadas a todo el país (algunas hasta internacionales) y mensajes de texto. Y con un costo promedio de 1 peso por MB, SMS o minuto al final terminamos obteniendo una cantidad más amplia de beneficios pagando menos.

El auge de los Operadores Móviles Virtuales (OMV)

Recientemente ha saltado la noticia de que Google desea entrar en el mundo de la telefonía celular como operador móvil OMV mapavirtual.

En Europa y Estados Unidos este modelo lleva años funcionando con éxito, pero la oferta de OMV en Latinoamérica es relativamente reciente. Ya en 2005 se creó la legislación para OMV y el regulador chileno Subtel señaló que han tenido un efecto claro en impulsar tasas más altas de portabilidad numérica. Países como Brasil y Argentina muestran pocos avances, mientras que Colombia y Chile llevan la delantera en la penetración de estos servicios, y México está dando grandes pasos.

¿Qué ventajas ofrecen los OMV?

– Precio: Estas compañías de telefonía celular son atractivas para los usuarios que gustan de las redes sociales (principalmente jóvenes), con necesidades de conectividad limitada en servicios de voz y datos. Sus paquetes atractivos en términos económicos, han contribuido a la bajada de tarifas del resto de operadores.

– Facilidad en la contratación y cancelación de sus servicios, ya que su esquema es de prepago y no hay plazos de permanencia.

– El cliente paga sólo por los servicios que desea consumir : redes sociales, voz y datos, un combinado…

– El servicio al cliente es uno de sus principales valores agregados, una de las debilidades de las grandes telefónicas.

¿Cuáles son los inconvenientes?

Los operadores móviles virtuales alquilan las redes de las grandes compañías existentes.

Google planea ser un operador de telefonía móvil virtual

Se cumplen los peores temores de las operadoras de telefonía. Google está preparando vender servicios de telefonía móvil a través de las redes wireless de las compañías Sprint y T-Mobile.

No es la primera incursión de Google en el mundo de la telefonía. Durante años ha llevado con su propia red de fibra óptica internet de alta velocidad a varias ciudades de EEUU (Kansas, Utah, Texas), lugares en los que se espera que opere al principio, para poder tener servicios combinados, tanto de uso como con facturación unificada. Esta nueva faceta de la compañía iría encaminada a conseguir tres objetivos: proveer de conexión de internet a todo el mundo, los beneficios que le reportaría a Android (su sistema operativo) y la potenciación de los servicios en la nube.

La tecnológica también ha invertido recientemente cerca de 10.000 millones de dólares en Space X, la compañía que pretende llevar Internet a Marte.

“Nova” sería la marca con la que planea saltar al mercado de los servicios de telefonía y se espera que el proyecto pueda lanzarse este año.

Claro y Banco Central del Ecuador firman un acuerdo para implementar el dinero electrónico

El Banco Central del Ecuador (BCE) y la operadora móvil Claro firmaron el Acuerdo de Conexión para integrarse a la Plataforma de Dinero Electrónico del BCE y permitir a todos sus usuarios a nivel nacional acceder a transacciones móviles y que puedan realizar y recibir pagos a través de su celular y usarlo en tiendas que dispongan de la plataforma tecnológica. La utilización del dinero electrónico entrará en vigencia en el país desde diciembre y, para ello, no es necesario tener una cuenta en el Banco Central, ni disponer de un smartphone o un teléfono de gama alta.

¿Cuáles son sus ventajas?

El principal beneficio es que el usuario no tiene que cargar con billetes y monedas, incluso si el usuario lo desea, sí será posible convertir dinero electrónico a físico.

Ofrece la posibilidad de realizar pagos de servicios (agua, luz, teléfono) e incluso enviar remesas a familiares que se encuentren en el extranjero, sin tener que asumir el riesgo y el alto costo que eso conlleva.

Con el dinero electrónico también se podrán hacer compras en los establecimientos que acepten este medio de pago, lo que ayuda a expandir las posibilidades de facturación de los negocios.

¿Cómo funciona el sistema?

El dinero electrónico funciona mediante un menú en el celular, con el que poder realizar las operaciones. Para el soporte de las transacciones se utiliza el sistema de recarga de las empresas de telecomunicaciones.

Primero se requiere crear una cuenta en el sistema de dinero electrónico del BCE. Una vez que el usuario entregue el respaldo en moneda física, el dinero electrónico será acreditado en su cuenta. La operadora de telefonía móvil programará un sistema en el teléfono del usuario para acceder a las distintas transacciones (en los smartphones, mediante una aplicación).

Para cargar o descargar el dinero electrónico el usuario deberá acudir a las ventanillas autorizadas por el BCE.

¿Cuáles van a ser las medidas de seguridad?

Son similares a las utilizadas en las transacciones por internet. El sistema va a requerir una clave para hacer la transacción, es decir, el riesgo es similar al de utilizar una tarjeta de crédito o débito. Además cada transacción estará limitada por un monto tope.ema

¿Cuál será su costo?

La apertura, las cargas de dinero y el mantenimiento de la cuenta no tendrán costo. Las compras hasta USD 10 dólares costarán 2 centavos y de ahí va aumentando hasta 20 centavos según el monto, pero estos costes son para los establecimientos de venta, no los pagan los usuarios. Éstos únicamente pagarán si realizan al mes más de cuatro canjes de dinero electrónico por dinero físico.

La transferencia de dinero de un dispositivo a otro lo determinará cada operadora.

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