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Perú quiere bancarizar al 60% de la población con su solución de dinero móvil

En julio se lanzará finalmente la solución de dinero móvil creada por la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc) en conjunto con organismos como el Ministerio de Finanzas, la Superintendencia de Seguro y los operadores de telefonía móvil Movistar (Telefónica), Claro (América Móvil), Entel y Bitel (Viettel).

La solución tiene por objetivo reducir el porcentaje de ciudadanos no bancarizados, que en Perú se ubica entre el 70 y el 80% y elevar el nivel de bancarización en el Perú de un 20% actual hasta un 50 o 60% en un período de cinco años.

La billetera electrónica peruana será una iniciativa en la que participarán cerca de 35 instituciones financieras del país, que cubren el 90% del territorio nacional, y permitirá eliminar el uso de efectivo. Se está formando una nueva empresa que se llama Pagos Digitales Peruanos.

En una primera etapa se lanzará el servicio de billetera electrónica, que se podrá contratar desde el teléfono celular, sin necesidad de acercarse a una entidad financiera. Con la billetera electrónica se podrá depositar y retirar dinero del celular, realizar transferencias y pagar impuestos y servicios. En una segunda etapa, Asbanc espera incorporar el pago de planillas y jornales de obreros y otros trabajadores, todas transacciones que hasta ahora se realizan por vías informales. También esperan incorporar la posibilidad de hacer compras en los comercios.

La solución utiliza la tecnología USSD, que corre en el 100% de los celulares. En una segunda etapa, tienen previsto el lanzamiento de una aplicación móvil para aquellos usuarios de teléfonos inteligentes.

Actualmente, Brasil es el país más bancarizado de Latinoamérica, seguido por Costa Rica. Ahora la tendencia va más allá de los plásticos de las tarjetas y la tecnología digital va encaminando a la población a tener en sus celulares la capacidad para realizar pagos. Tanto es así que, en países como Dinamarca, a partir de enero de 2016 podrán obligar a los clientes a pagar exclusivamente con tarjeta o teléfono móvil.

El comercio móvil en América Latina

No sólo el uso del móvil está creciendo en Latinoamérica, sino también los pagos a través de dispositivos móviles (transacciones de servicios financieros, pagos de facturas, compras de productos y servicios, envíos y recibos de dinero), por su comodidad, rapidez y la seguridad de no llevar dinero en efectivo en el bolsillo. Los consumidores y comerciantes quieren más soluciones móviles que les hagan la vida más fácil, lo cual también contribuye a impulsar la inclusión financiera en Latinoamérica, donde sólo una minoría de la población tiene cuenta bancaria.

El comercio móvil está creciendo sobre todo en países como Brasil, México y Argentina, por el gran interés que hay en su potencial uso. Los obstáculos a superar son la inseguridad percibida en el sistema por los ciudadanos y que muchos piensan que sólo está dirigido a personas con altos ingresos.

En el caso de Argentina, el uso actual de pagos móviles de bienes y servicios ronda un 21%, pero podría llegar a más del 40%. Las transferencias de dinero y el pago de facturas se realizan de manera móvil en sólo un 5% de los casos y en ambos el potencial de crecimiento es alto: podría llegar al 15% y 17% respectivamente, en el corto plazo. Para México y Brasil, el informe maneja números similares, aunque se destaca que, en ambos países, la posibilidad de crecimiento de los pagos móviles podría llegar al 48% en el corto plazo.

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Las ventajas socioeconómicas de introducir este tipo de servicios en los mercados emergentes son enormes, como un aumento en la actividad económica o la facilidad para los usuarios en las transacciones diarias, especialmente debido a que muchos de estos países sufren de corrupción, pobreza, falta de infraestructura y un comercio insuficiente.

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